Si ha perdido a un ser querido, es posible que se pregunte si tendrá que pasar por un proceso judicial llamado sucesión. La sucesión sólo es necesaria para que ciertos tipos de bienes o activos patrimoniales que se transfieran a sus beneficiarios/herederos.

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Bienes y deudas testamentarias y no testamentarias en Florida

Independientemente si el difunto tenía o no un testamento, la forma en que los bienes y deudas testamentarias eran propiedad del difunto, dictan si se requerirá o no la sucesión. Si se requiere la legalización, la propiedad se distribuirá de acuerdo con el testamento, llamado Última Voluntad y Testamento, o de acuerdo con las Leyes de Intestacia de Florida, si el difunto, la persona que murió, no tenía un testamento.

¿Qué son los bienes y deudas testamentarias?

Normalmente, los activos que están sujetos a la sucesión son los activos patrimoniales, éstos son propiedad exclusiva del difunto en el momento de la muerte. Esto incluye los bienes que estaban titulados únicamente a nombre del difunto y los bienes y deudas testamentarias que no tenían un beneficiario designado. El conjunto de estos bienes constituye lo que se llama el patrimonio sucesorio, mientras que todos los bienes combinados constituyen a los activos patrimoniales del difunto o los bienes brutos. En el derecho consuetudinario, el “patrimonio” es la totalidad del patrimonio neto de una persona, viva o muerta, mientras que el “patrimonio sucesorio” es todo el dinero y los bienes que poseía la persona en el momento de su fallecimiento Y que son objeto de administración testamentaria.

Los bienes y deudas testamentarias que requieren una sucesión se definen específicamente en los Estatutos de Florida §731.201(14) Normalmente es responsabilidad del Representante Personal nombrado en el Testamento del difunto iniciar el proceso de sucesión ante el tribunal, sin embargo cualquier parte interesada (“cualquier persona que razonablemente pueda verse afectada por el resultado” Id. en 731.201(23)) puede presentar una petición de sucesión. Si no existe un testamento, o la persona nombrada no desea actuar como representante personal, el tribunal nombrará a una persona elegida para hacerlo.

Ejemplos de bienes y deudas testamentarias:

  • Bienes inmuebles (cualquier propiedad de la tierra) que esté titulada únicamente a nombre del difunto;
  • Bienes inmuebles poseídos como inquilino en común;
  • Bienes personales tangibles, que incluyen artículos como joyas, muebles domésticos y vehículos de motor;
  • Cualquier propiedad dejada en un fideicomiso;
  • Cuentas financieras, como una cuenta corriente, que estén únicamente a nombre del difunto y que no sean pagaderas o transferidas en caso de fallecimiento;
  • Una participación en una corporación, sociedad de responsabilidad limitada, (acciones, porcentajes de membresía, etc.), sociedad;
  • Activos de beneficiario, como una póliza de seguro de vida, que incluya al difunto o al patrimonio como beneficiario y/o que no incluya un beneficiario cualificado.

¿Qué son los bienes y deudas no testamentarias?

Un activo no-probado simplemente significa un activo que pasará bajo un instrumento que no sea un testamento, de manera que la propiedad pasa automáticamente sin ninguna supervisión judicial. Como la propiedad pasará automáticamente a la muerte del difunto, un activo no-probado puede pasar en contra de la última voluntad y testamento de la persona. Dicho de otro modo, la última voluntad de una persona no controlará la distribución de ese activo.

Algunos ejemplos de activos patrimoniales no-probados son:

  • Cuentas de jubilación (con beneficiarios nombrados y calificados)
  • Bienes raíces que se mantienen en tenencia conjunta o como inquilinos por la totalidad;
  • Cuentas bancarias o de corretaje mantenidas en tenencia conjunta o con beneficiarios pagaderos al morir (POD) o transferidos al morir (TOD);
  • Bienes en fideicomiso;
  • Cuentas de beneficiarios, como seguros de vida o cuentas de corretaje (a menos que la herencia o el difunto sean nombrados beneficiarios);
  • Bienes registrados como formatos de transferencia por fallecimiento.

 

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El proceso de sucesión de Florida está diseñado para distribuir los bienes o activos patrimoniales del fallecido a los beneficiarios de la herencia. Sin embargo, las deudas del difunto también se distribuyen a dichos herederos, especialmente si el difunto no tiene un plan de sucesión adecuado.

¿Cómo se descubren las deudas testamentarias del difunto?

Parte del proceso de sucesión requiere que se emita un documento llamado “Carta a los Acreedores” para que cualquier deuda acumulada por el difunto pueda ser descubierta y descontada de los bienes de la sucesión.

Algunos ejemplos de deudas testamentarias pueden ser tarjetas de crédito impagadas, hipotecas, pagarés, facturas pendientes, entre otros.

Además, si el fallecido es mayor de 55 años, se debe notificar a Medicare por las deudas pendientes del difunto.

¿Qué puede hacer para evitar que sus seres queridos incurran en estas deudas testamentarias cuando ud. muera?

La única manera de evitar que estos bienes y deudas testamentarias se contabilicen contra los activos patrimoniales es con una adecuada planificación del patrimonio. Esto incluye no sólo los testamentos, los fideicomisos y los poderes notariales, sino también otros factores clave que evitarán que un activo sea embargado por un acreedor.

Por ejemplo, si tiene un coche que está pagado, debería considerar añadir a una persona adicional como copropietario del vehículo, como un hijo adulto, un hermano u otra persona de confianza a la que quiera distribuir ese activo de todos modos.

Lo mismo se aplica a las casas, cuentas bancarias y cualquier otro activo patrimonial importante cuya propiedad pueda registrar en su ciudad, condado o Estado de Florida, aunque también existen riesgos potenciales al hacerlo. La planificación patrimonial es muy personal y debe adaptarse a sus necesidades y deseos individuales.

El Proceso de Sucesión en Florida y el Acceso a las Cuentas Bancarias del Difunto

Cuando un ser querido fallece y el patrimonio pasa por el proceso de sucesión, hay una idea errónea entre muchos de que las cuentas bancarias se pondrán automáticamente a disposición de los herederos del patrimonio. Esto no es cierto.

Las cuentas bancarias y de corretaje de propiedad exclusiva son activos patrimoniales testamentarios

Las cuentas bancarias se consideran activos patrimonial al igual que el resto de los bienes y deudas testamentarias. Deben añadirse al inventario de activos y no estarán disponibles para el desembolso a los beneficiarios de la herencia hasta que se complete el proceso de sucesión.

El banco puede permitir que el representante personal vea el saldo de la cuenta, pero no le permitirá retirar fondos hasta que el proceso de sucesión haya finalizado.

Además, es importante saber que incluso como representante personal de una herencia, los bancos tienen prohibido revelar la existencia de cuentas que usted no sabe que existen. Si usted, como representante personal de la herencia, va al banco a preguntar por la cuenta bancaria del difunto, y éste tiene una cuenta bancaria adicional, sin que usted lo sepa, los bancos tienen legalmente prohibido revelarle la segunda cuenta. Por esta razón, puede valer la pena el tiempo y el esfuerzo adicionales para renunciar a la administración sumaria de la herencia hasta que esté seguro que ha descubierto todos los activos patrimoniales que el difunto tenía.

Cajas de seguridad

Lo mismo ocurre con las cajas de seguridad, al igual que con las cuentas bancarias. Si el difunto poseía una caja de seguridad, los bancos permitirán que el representante personal vea la caja de seguridad con el fin de añadir esos artículos al inventario del patrimonio, pero no permitirán que el representante personal se lleve ninguno de los artículos de la caja de seguridad.

Cuentas bancarias de empresas

Si el fallecido era un empresario que poseía el 100% de una corporación o sociedad de responsabilidad limitada, entonces esa cuenta bancaria corporativa también está sujeta al proceso de sucesión, a menos que haya personas adicionales que figuren como firmantes de la cuenta.

La excepción sobre el acceso a los fondos de la cuenta bancaria del difunto

Aunque en la mayoría de los casos, los beneficiarios no tendrán acceso a los fondos de las cuentas bancarias del difunto, hay un par de excepciones. La excepción está en las cuentas conjuntas y en las cuentas de pago por fallecimiento, en cuyo caso una persona nombrada en la cuenta tendrá acceso a dicha cuenta.

Cuentas conjuntas y cuentas de pago por fallecimiento

Las cuentas conjuntas y las cuentas de pago por fallecimiento (“POD”) se parecen en que toda la titularidad y/o propiedad de la cuenta se transfiere automáticamente, en el momento del fallecimiento, al titular restante de la cuenta conjunta o al beneficiario nombrado de una cuenta POD. Como el activo patrimonial se transfiere automáticamente, tanto una cuenta conjunta como una cuenta POD no son activos testamentarios; sin embargo, esta es la única similitud entre los dos tipos de cuentas.

¿Qué es una cuenta conjunta?

Una cuenta conjunta es muy parecida a lo que parece. Es una cuenta que se posee juntamente con otra persona, de manera que cada uno de los nombrados tiene los mismos derechos y acceso a la cuenta. Por ley, una cuenta conjunta puede crearse en cualquier momento; en la práctica, esto depende totalmente de la entidad, pero, en cualquier caso, en cuanto se crea una cuenta conjunta, cada persona nombrada tiene acceso a la cuenta como si fuera exclusivamente suya. Un ejemplo típico es el de los matrimonios que poseen una cuenta corriente conjunta. Tras el fallecimiento de uno de los cónyuges, el cónyuge restante seguirá teniendo pleno acceso a la cuenta, como si el cónyuge fallecido nunca hubiera sido titular, ya que el cónyuge restante ya era dueño de la cuenta. En esta situación, la entidad suele eliminar el nombre de la persona fallecida de la cuenta al presentar un certificado de defunción. Lo mismo ocurre con cualquier cuenta que posea como cuenta conjunta con otra persona.

¿Qué es una cuenta de beneficiario de pago por fallecimiento?

Una cuenta de pago por fallecimiento es una cuenta en la que el titular ha nombrado a un beneficiario para que asuma la cuenta tras su fallecimiento. Al designar dicho beneficiario para la cuenta, al fallecer el titular, la cuenta pasará directamente a esa(s) persona(s) nombrada(s), es decir, al beneficiario POD. El beneficiario nombrado no tendría ningún acceso a la cuenta durante la vida del titular. Normalmente, los padres utilizan una designación de beneficiario POD para sus hijos, de manera que una madre posee una cuenta corriente únicamente a su nombre, pero añade a Sally, su hija, como beneficiaria pagadera en caso de fallecimiento. En este caso, Sally no puede utilizar el dinero de la cuenta de su madre mientras ésta esté viva, pero a la muerte de ésta, Sally se convertirá automáticamente en la propietaria, como si la cuenta hubiera sido siempre suya.

Disputas de cuentas conjuntas en Florida

Aunque no es común, algunas cuentas conjuntas no evitan la sucesión. Según la intención del propietario fallecido, hay situaciones que provocan disputas de cuentas conjuntas. El titular restante de la cuenta conjunta seguirá recibiendo la cuenta de forma automática, sin embargo, una parte disidente puede solicitar el examen del Tribunal para intentar recuperar el dinero del titular superviviente de la cuenta.

En muchas situaciones, las cuentas conjuntas se crean para agilizar los asuntos financieros sin tener en cuenta lo que ocurre después del fallecimiento. En otras situaciones, las cuentas conjuntas se crean con el único propósito de evitar la sucesión de la cuenta a la muerte del propietario “original”. Muchas parejas casadas tienen cuentas conjuntas para ayudar con las deudas “conjuntas”, sin embargo, hay otras situaciones en las que se añade un copropietario por conveniencia para ayudar al propietario original con sus asuntos financieros, como el pago de sus facturas o la ayuda en la compra de comestibles. A veces, se añade una segunda persona con el fin de proporcionar un acceso inmediato a los fondos para pagar el funeral u otros gastos comunes después de la muerte.

Desde el punto de vista legal, la persona nombrada como segundo titular de la cuenta se convierte automáticamente en el único propietario de los fondos cuando el titular original de la cuenta fallece, a menos que existan pruebas irrefutables de una intención diferente cuando se creó la cuenta. Las pruebas claras y convincentes son muy difíciles de demostrar, por lo que a menudo el segundo propietario es el único titular de la cuenta. A menos que exista un acuerdo por escrito, o alguna prueba similar, es muy difícil probar cualquier entendimiento o acuerdo anterior sobre cómo se pretendía utilizar el dinero a su muerte. Esto es así, aunque este resultado parezca arbitrario o contrario al testamento. Por ello, el segundo titular es libre de gastarlo en lo que desee, ya que se trata de su cuenta bancaria, y es poco probable que los familiares que deseen impugnar dicho reparto tengan éxito.

¿Qué ocurre si el titular de la cuenta conjunta no quiere compartirla?

A menudo, cuando se crea una cuenta conjunta por conveniencia, no se tienen en cuenta los derechos de los supervivientes tras su fallecimiento. Esto es especialmente cierto cuando el titular original ya tiene un testamento o un fideicomiso que expresa cómo pasarán sus activos después de su muerte. El Estatuto de Florida 655.79, que trata de las cuentas conjuntas, es claro en cuanto a que, a menos que se establezca expresamente lo contrario en un contrato u otro acuerdo ejecutado en relación con la cuenta conjunta, una cuenta titulada con más de un nombre crea la presunción de que todos los derechos de propiedad pasan a la persona superviviente. Esta presunción sólo puede superarse si se demuestra que ha habido fraude, influencia indebida o pruebas claras y convincentes de una intención contraria.

Por lo tanto, si usted puede demostrar que la persona nombrada; adicionalmente, fue añadida como resultado de un fraude o influencia indebida o si tiene pruebas concretas, como un contrato ejecutado, de que el propietario original no tenía la intención de que la propiedad le correspondiera en su totalidad después de su muerte, entonces usted puede ser capaz de recuperar la cuenta para los beneficiarios previstos.

¿Qué ocurre en la cuenta POD?

A diferencia del Estatuto de Florida para las cuentas conjuntas, el estatuto 655.82 de Florida que rige las cuentas POD no proscribe ningún medio para refutar la propiedad. El estatuto se limita a establecer que, tras el fallecimiento del titular, las sumas depositadas pertenecen al beneficiario. Sin embargo, la jurisprudencia de Florida establece que un beneficiario POD puede ser refutado en base a una influencia indebida. La influencia indebida significa que el individuo no designó al beneficiario del POD de forma voluntaria o intencionada, sino que dicha acción fue el resultado de la influencia indebida de otra persona.

Como tal, no importa si usted tiene pruebas claras y convincentes de que el propietario original tenía la intención de que los fondos se distribuyeran equitativamente a su muerte, a menos que dichas pruebas equivalgan a demostrar que sus acciones fueron el producto de una influencia indebida de otra persona. Por decirlo de otro modo, no habría diferencia si usted tuviera un documento ejecutado por el titular original de la cuenta en el que se indicara que la designación del POD se hizo únicamente con fines funerarios. Sólo se pueden utilizar pruebas de influencia indebida. Desgraciadamente, y como consecuencia de ello, pueden producirse resultados injustos.

División o venta de los bienes o activos patrimoniales del difunto

El representante personal designado puede distribuir los bienes personales o activos patrimoniales, específicamente legados (propiedad identificada y beneficiario nombrado) de acuerdo con la última voluntad del difunto. Si la propiedad permanece, o no fue específicamente legada, el representante personal puede vender o distribuir las pertenencias personales a su discreción de acuerdo con el Estatuto de Florida 733.805. Por lo tanto, el representante personal puede vender cualquier propiedad que no haya sido específicamente otorgada a través de una venta de bienes o mediante una subasta con un subastador autorizado.

Bienes inmuebles o activos patrimoniales

Mientras que la propiedad puede ser vendida durante la sucesión, no es tan simple como distribuir la propiedad personal. En Florida, si la única propiedad real dejada por el difunto fue la casa en la que vivía en el momento de su muerte, la propiedad estará exenta homestead. La propiedad homestead está exenta de ventas forzosas para pagar la deuda del difunto, los acreedores de la herencia.

 

Determinación del Homestead

Hay un procedimiento especial para manejar la propiedad homestead en Florida durante la sucesión como resultado de las protecciones otorgadas. Para mantener estas protecciones, la propiedad del hogar debe pasar a una persona, o personas, que sean declaradas herederos del difunto. En otras palabras, independientemente de si la persona con derecho a recibir la propiedad es por testamento o intestada, la propiedad sólo está exenta de las reclamaciones de los acreedores, si la casa pasa a un cónyuge o descendiente directo del difunto. Por lo tanto, la ley de Florida tiene restricciones en cuanto a quién puede recibir la vivienda tras el fallecimiento del difunto. Hay, por supuesto, excepciones a esta regla, como por ejemplo que la casa o los activos patrimoniales pueda haber sido poseída con un derecho de supervivencia. En este caso, el derecho a la propiedad nunca se aplicaría, ya que la propiedad pasaría al propietario superviviente antes de que se acumulara el derecho a la propiedad.

También existen restricciones en cuanto a quién puede recibir la propiedad del hogar. Si al fallecido le sobreviven su cónyuge (que no era ya propietario) y sus hijos menores de edad, el cónyuge debe recibir un patrimonio vitalicio y los hijos recibirán el resto de la propiedad. Esto puede producir a menudo un resultado incómodo, especialmente si la propiedad está todavía sujeta a una hipoteca. El estatuto de Florida 738.801, especifica que el futuro titular de los intereses, en este caso los hijos, tiene la responsabilidad de pagar el principal de la hipoteca, mientras que el patrimonio vitalicio, el cónyuge, tiene la responsabilidad de pagar la parte de los intereses de la hipoteca.

Si, por el contrario, al fallecido le sobrevivió el cónyuge pero no los hijos menores, entonces al cónyuge se le concederá un patrimonio vitalicio (o la totalidad de los intereses de la propiedad), y el fallecido podrá legar el resto de los intereses a cualquier persona de acuerdo con su última voluntad y testamento. Si el cónyuge sólo recibiera un patrimonio vitalicio, se producirían las mismas responsabilidades de pago citadas anteriormente.

Por lo tanto, cualquier propiedad declarada como patrimonio familiar en virtud de una Orden Judicial, sólo puede ser listada para su venta por los beneficiarios o herederos así nombrados por la Orden Judicial para recibir la propiedad. Todas estas personas deben figurar en la lista y deben firmar el contrato y la escritura.

Venta de bienes que no son del patrimonio familiar

Si la propiedad en cuestión en el patrimonio no está sujeta a la protección de homestead, entonces el Estatuto de Florida 733.613 gobierna la venta de la propiedad real durante la administración del patrimonio. Es importante que el representante personal obtenga la autorización para vender la propiedad lo antes posible. En el mejor de los casos, el representante personal podrá obtener la autorización en virtud de la última voluntad del difunto mediante una cláusula de “poder de venta”. Dicha cláusula permite al representante personal vender los bienes sin necesidad de una orden judicial.

Si no se dejó un testamento de este tipo o el último testamento no incluía una cláusula de venta, el representante personal debe obtener una orden judicial antes de cualquier venta de la propiedad. Este proceso, por supuesto, lleva tiempo y gastos adicionales.

Consecuencias de no testar correctamente la propiedad inmobiliaria en Florida

Si la propiedad inmobiliaria no está debidamente testada, el título legal o los activos patrimoniales no se transferirán. Esto significa que no hay derecho a la posesión, capacidad de propietario/arrendatario o poder de venta. Como se mencionó anteriormente, a menos que haya una confirmación del tribunal para una venta de la propiedad, el título comercial no pasará y el proceso no podrá ser distribuido a los beneficiarios.

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