Si se encuentra entre el 68% de los estadounidenses que aún no han redactado un testamento, es importante que inicie el proceso lo antes posible. La vida es imprevisible, y planificar su patrimonio puede ofrecerle tranquilidad y mayor seguridad para sus bienes. Sin embargo, los testamentos son sólo la punta del iceberg. Es importante que conozca todos los pormenores del derecho de sucesiones para poder proteger su patrimonio. Siga leyendo para conocer algunos aspectos importantes que debe tener en cuenta sobre el derecho de sucesiones.
1. Fundamentos del Derecho de Sucesiones
Una herencia es cualquier propiedad que una persona adquiere a través de las leyes de descendencia. La herencia se distribuye a destinatarios previamente determinados tras el fallecimiento del anterior propietario.
El derecho de sucesiones se refiere a los aspectos legales que garantizan que un destinatario determinado reciba la herencia que le corresponde. La persona titular de los bienes debe trabajar con abogados especializados en herencias para redactar documentos y tomar las medidas necesarias para garantizar que sus bienes vayan al lugar adecuado. Este proceso se denomina planificación de la herencia.
Esto significa hacer un testamento que designe dónde quiere que vayan todos los bienes importantes. También significa hacer una lista de sus bienes, determinar las deudas y obligaciones, y facilitar a los beneficiarios la información contable pertinente tras su fallecimiento.
También significa designar quién ejecutará su testamento. Normalmente, elegirá a un cónyuge, un hijo adulto u otro pariente cercano. Esta persona será el albacea de su herencia.
2. La Mayoría de la Gente tiene una Herencia
Cuando la gente piensa en herencias, tiende a evocar imágenes de personas ricas que acceden a fortunas o mansiones. Aunque esto es cierto en algunos casos, dista mucho de ser la norma.
Casi todo el mundo posee activos de alguna forma. Los activos pueden ser el contenido de cualquier cuenta bancaria, independientemente de su tamaño. También incluyen propiedades, coches, joyas, tecnología y mucho más.
Si algo tiene un valor financiero que puede convertirse en efectivo en el presente o en el futuro, es un activo.
Cualquier persona que posea activos tiene un patrimonio. Así, la mayoría de las personas tienen patrimonios de alguna forma. Estos patrimonios se convierten en herencias para quienes figuran en su testamento.
3. Es necesario Redactar un Testamento
Los testamentos son una parte esencial de cualquier plan sucesorio. Son los documentos principales que permiten a los tribunales y a los albaceas transferir sus bienes a los beneficiarios tras su fallecimiento. En un testamento se indica:
- Quién debe ejecutar su herencia
- El destino de cada uno de sus bienes
- Quién se hará cargo de los animales domésticos
- Los tutores designados para los hijos menores
- Tutores designados para otras personas dependientes (seres queridos discapacitados, etc.)
- Qué ocurrirá con las empresas familiares
Por lo general, todo pasará a uno de los cónyuges, salvo que se indique lo contrario. Si no desea que todos sus bienes pasen automáticamente a su cónyuge, indíquelo en su testamento con la ayuda de un abogado.
Un testamento es fundamental porque es su voz cuando ya no pueda hablar. Es la mejor manera de velar por el bienestar de sus seres queridos y de que los bienes vayan al lugar adecuado. También elimina la necesidad de que sus beneficiarios previstos tengan que someterse a procesos y acuerdos judiciales largos y agotadores.
4. Necesitará Hacer un Inventario de sus Bienes
Sin embargo, la planificación del patrimonio no termina con la redacción del testamento. También necesitará:
- Elaborar una lista exhaustiva de sus bienes
- Elaborar una lista de sus deudas (préstamos, hipotecas, líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda)
- Elaborar una lista de afiliaciones de las que sus beneficiarios puedan cobrar dinero
- Actualice la información de su seguro
- Elabore una lista de contraseñas de cuentas importantes
- Haga copias de todos los documentos
Para realizar estas tareas, tendrá que hacer una lista de todos sus activos. También tendrá que detallar este inventario.
Revise los objetos dentro y fuera de su casa. Haga una lista de todos los objetos de valor. Puede hacerlo en un simple documento digital.
Es una buena idea hacer fotos de todo y subirlas también.
Asegúrese de anotar quién le viene a la cabeza cuando piense en los posibles destinatarios de cada objeto tras su fallecimiento.
5. Los Bienes no Físicos existen en el Derecho de Sucesiones
Tenga en cuenta que no todos los activos son físicos cuando se trata de derecho de sucesiones. También existen activos intangibles, y suelen ser tan valiosos como los que se pueden ver y tocar.
Entre los bienes inmateriales se encuentran las cuentas IRA, los planes 401(k), otras cuentas de jubilación y las pólizas de seguro de vida. Las cuentas bancarias también se consideran activos no materiales. También hay que tener en cuenta otras pólizas, como el seguro de la vivienda, los pagos por incapacidad, la manutención de los hijos, etc.
Añada estos activos a su lista completa de activos. Es importante que lo tenga todo en un mismo sitio.
6. Existen varios tipos de Fideicomisos
La creación de fideicomisos con la ayuda de un abogado es otra parte fundamental de la planificación patrimonial. Los fideicomisos son acuerdos que permiten a un tercero mantener activos en nombre de un beneficiario. Estos fideicomisarios terceros suelen ser bancos, prestamistas o familiares de confianza que distribuirán los activos.
Incluso aquellos que saben esto a menudo no saben que hay múltiples tipos fideicomisos relevantes para el derecho de sucesiones. Los principales son:
- Fideicomisos en vida, que transfieren activos a los beneficiarios mientras usted aún vive
- Fideicomisos testamentarios, que transfieren activos a los beneficiarios después de su muerte.
- Fideicomisos revocables, que el otorgante crea en vida para poder modificarlos con el tiempo.
- Fideicomisos irrevocables, que nunca pueden modificarse después de su creación.
Asegúrese de hablar de sus fideicomisos con un abogado. No sólo le ayudará a designar sus activos. También es un requisito legal en muchas situaciones si quiere que su testamento y su fideicomiso sean válidos e incontestables.
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La ley de herencia puede ser compleja, pero navegarla es un paso necesario para asegurar que sus bienes vayan a las personas correctas en el futuro. Ahora que usted sabe algunos fundamentos de ley de herencia, es tiempo de comenzar a discutir sus bienes y redactar un testamento.
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